随着我们进入更加不确定的时期，商家和企业需要意识到 2023 年可能出现的潜在金融犯罪。2023 年的金融犯罪范围从简单的欺诈活动（例如信用卡诈骗）到涉及洗钱或内幕交易的更复杂的计划。
这些犯罪不仅会给企业造成经济损失，还会损害公司的声誉并引发法律问题。在本文中，我们将探讨 2023 年的各种金融犯罪，讨论商家为何必须关注这些犯罪，并找出企业可以保护自己免受 2023 年影响其业务运营的任何金融犯罪影响的可能方法。
2023年有哪些金融犯罪？
2023 年可能发生多种金融犯罪。根据安全行业专家的评估，最有可能发生的一些金融犯罪包括：
- 信用卡欺诈：此类犯罪涉及未经授权使用某人的信用卡信息进行购买或提取现金。随着对网上购物的依赖性越来越强，以及互联网上个人信息的可用性，信用卡欺诈很可能在 2023 年继续成为一个重大问题。网络钓鱼和退款欺诈是企业面临的两种常见金融犯罪威胁。
- 网络钓鱼诈骗是所有类型的企业（包括电子商务商店）面临的常见威胁。这些骗局涉及欺诈者冒充他人从公司获取敏感信息，例如信用卡详细信息、登录凭据、密码和客户的个人身份信息。这些骗局通常旨在收集尽可能多的数据，以建立尽可能多的消费者的综合档案，可用于身份盗窃和其他非法目的。网络钓鱼诈骗有多种形式，例如银行打来假电话来验证商店平台上的可疑活动。为了防止网络钓鱼，商家必须不断教育他们的团队了解这些骗局，并通过模拟网络钓鱼攻击进行测试。培训团队成员处理此类情况有助于防止代价高昂且损害声誉的事件。
退款欺诈是另一种商家难以防范的欺诈行为。这种情况发生在客户从商家处购买商品、收到商品，然后声称他们的卡被盗并要求退款时。为了防止退款欺诈，商家必须采取适当的保护措施，并确保其团队接受过足够的安全协议培训。否则，商家服务提供商可能会收取高昂的退款费用和更高的风险分类，从而收取更高的处理费用。
- 洗钱：洗钱是将非法活动的收益伪装成合法资金的过程。这可以通过多种方法进行，例如通过多个银行账户转移资金或使用空壳公司。洗钱通常用于掩盖贩毒、恐怖主义和其他非法活动的收益。
由于最近对俄罗斯实施了新的制裁，洗钱罚款风险增加，以及迫在眉睫的经济衰退，企业必须采取强有力的反洗钱措施。在当前艰难时期，让自己容易受到洗钱者的攻击并可能违反《洗钱条例》可能会给公司带来不利的财务后果。
如果 Metaverse 变得越来越流行，它可能会成为洗钱活动的温床。数字资产为洗钱者提供了一种有吸引力的手段来清洗他们的非法资金，而 Metaverse 及其虚拟业务和虚拟商品为他们提供了一个完美的平台，让他们使用相同的放置、分层和提取技术开展活动。由于重复使用不同的金额，这些交易很难追踪。
随着 web3 技术的发展和成熟，洗钱者可能会找到更复杂的方法来利用 Metaverse。随着新法规的出台，使用复杂结构来隐藏实际所有权的情况可能会增加。
- 网络犯罪：随着商业世界对技术的依赖日益增加，网络犯罪很可能成为 2023 年的重大金融犯罪。这可能包括黑客攻击、勒索软件攻击和网络钓鱼诈骗等活动。这些犯罪行为可能给企业造成重大经济损失，并损害公司的声誉。
- 与加密货币相关的犯罪：近年来，比特币等加密货币的使用量不断增长。在此期间，该领域的估值迅速扩大，数字资产的范围已扩展到其他形式的资产，例如 NFT。然而，这些交易的匿名性也使它们成为洗钱者和其他犯罪分子的热门选择。加密货币将继续存在，但不受监管的时代即将结束。最近， Terra Luna、FTX 和 BlockFi 等业内知名品牌[MF1]的倒闭 ，可能会促使监管机构开始采取行动保护消费者
不管数字资产管理行业如何反驳，并宣扬这个新兴行业的自我监管，数字资产也必须遵守反洗钱法。资产管理人或任何接受加密资产作为付款方式的商家都需要采取措施验证其客户的身份并报告任何可疑活动。
加密货币和数字资产管理行业正在实施越来越多的监管措施，以防止洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT)。预计这一趋势将持续到 2023 年及以后，欧盟将实施加密资产市场 (MiCA) 框架，该框架对不同类型的加密货币进行分类，并为该地区的所有加密项目建立一致的方法。其他此前监管很少的司法管辖区，如香港、巴拿马和塞舌尔，也预计将效仿。
2023 年，金融行动特别工作组 (FATF) 将继续实施针对数字资产的新反洗钱标准。加密和数字资产管理公司必须遵守“了解你的客户” (KYC) 和反洗钱要求，并实施有效的 KYC/AML 合规计划，包括客户尽职调查、交易监控和可疑活动报告。
技术解决方案正在帮助金融机构和执法机构更有效地检测和调查与加密货币相关的交易。作为金融犯罪风险管理框架的一部分，“了解你的交易”（KYT）的概念也变得越来越普遍。这导致了诸如 Tornado Cash 加密货币混合服务之类的案件引发了人们对最终受益人的问题并加强了 KYC 政策。
这些新法规和标准将使犯罪分子利用数字资产洗钱变得更加困难，执法部门也更容易追踪和起诉洗钱者。虽然遵守这些法规对企业来说可能成本高昂且耗时，但这对于数字资产领域的顺利运营而言却是必要的。
商家为什么要关注 2023 年的金融犯罪？
金融犯罪会给商家和企业带来严重后果。除了经济损失，这些犯罪还会损害公司的声誉，使其难以吸引客户和投资者。例如，在信用卡欺诈的情况下，企业可能要为客户信用卡上的欺诈性收费承担责任。这可能会导致商家退款和罚款，以及失去客户信任。同样，洗钱和内幕交易可能会给企业带来法律问题，包括罚款和涉案人员可能入狱。
除了直接的经济后果外，金融犯罪还会对企业产生间接影响。例如，假设一家公司参与了洗钱活动。在这种情况下，它可能会受到政府调查和制裁，这可能会损害公司的声誉，使公司开展业务变得更加困难。同样，网络犯罪可能导致敏感数据丢失或业务运营中断，从而严重影响公司的利润。
总体而言，商家需要意识到 2023 年的潜在金融犯罪，并采取措施保护自己和他们的企业。
企业如何保护自己免受 2023 年金融犯罪的侵害？
2023 年，企业可以采取多种措施来保护自己免受金融犯罪侵害。商家可以从实施强有力的网络安全措施开始。商家可以采取以下一些预防方法来保护自己免受 2023 年金融犯罪的侵害：
商家可以采取多种网络安全措施来保护他们的业务和客户：
- 使用强大而独特的密码：使用密码管理器为所有帐户和设备生成并存储强大而独特的密码。
- 启用双重身份验证：通过在登录时要求额外的验证形式（例如发送到手机的代码），增加了一层额外的安全性。
- 保护您的网络：使用防火墙保护您的网络免受外部威胁，并确保网络上的所有设备都是安全的。
- 保护客户的数据：确保加密敏感信息，例如信用卡号和个人信息。
- 保持软件和安全系统更新：定期更新软件和安全系统以修复漏洞并防范新的威胁。
- 培训您的团队成员：教育您的员工了解网络安全最佳实践，并确保他们意识到点击链接或从未知来源下载附件所带来的风险。
- 使用信誉良好的支付处理器：选择符合PCI 标准且具有强大安全措施的支付处理器。
通过实施这些措施，商家可以帮助保护其企业和客户免受 2023 年网络安全金融犯罪的侵害。确保遵守反洗钱法律法规应该是另一个重点领域。这可以包括实施内部控制以发现和防止洗钱、对客户和业务合作伙伴进行尽职调查以及向有关当局报告可疑活动。
最后，实施信用卡欺诈预防措施至关重要。这包括实施控制措施以检测和防止信用卡欺诈，例如要求对大额或异常交易进行额外验证，并进行定期审计以识别潜在的欺诈活动。商家可以采取一些具体措施来防止信用卡欺诈，包括：
- 使用符合 PCI 标准的支付处理器：支付卡行业 (PCI) 合规性意味着支付处理器遵循行业标准的安全措施来防止信用卡欺诈。
- 实施 AVS（地址验证系统）：AVS 将客户提供的账单地址与信用卡发行商存档的地址进行核对。这有助于验证购物者是否是持卡人。
- 使用 CVV（信用卡验证值）验证：CVV 是信用卡背面的三位或四位数字代码。在线购物时需要此代码可以帮助验证购物者是否实际持有该卡。
- 实施 3D 安全：3D 安全是一种身份验证协议，可为在线交易增加额外的安全保障。它要求持卡人在完成购买前输入发送到其手机或电子邮件的一次性代码。
- 监控可疑活动：定期检查账户活动并查找任何可疑的收费或行为模式。
结论
2023 年，商家和企业最关心的问题是 2023 年的金融犯罪。从信用卡欺诈到洗钱再到内幕交易，这些犯罪行为可能导致重大财务损失并损害公司的声誉。商家必须意识到 2023 年的潜在金融犯罪，并采取措施保护自己和企业。企业可以通过实施强有力的网络安全措施、确保遵守反洗钱法、实施内幕交易政策和实施欺诈预防措施来显著降低金融犯罪风险并保护自己免受后果。